云关通平台告诉你，离岸账户是什么？如何能确保离岸账户的安全？
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最近有不少外贸人反馈，在严查境外汇款的同时，浦发、平安、招商、交通等银行都开始加速清理离岸账户。
招商银行曾在今年3月发布过《关于对离岸账户进行清理的公告》：
关于离岸账户的注销、冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准。规避的关键点是：如果没有国内关联公司的，或涉及被美国、联合国经济制裁国家交易的、涉嫌洗钱诈骗等犯罪行为的，离岸账户都会被清理。
具体可以注意以下几点：
1、背景真实，正常交易
有国内关联公司这一点很重要！目前，大量注册在CRS交换辖区，且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。
如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。
2、不与高危地区、国家交易
具体查询方式如下：
第一类.受联合国、美国制裁的国家
包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴，这5个国家是受联合国和/或美国制裁的，国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。
查询方式：
联合国制裁名单查询网站：https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list
美国OFAC制裁名单查询网站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第二类受美国、欧盟等单方面制裁的实体
例如俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示，当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家（含分支行），其中包括该国最大的银行之一的莫斯科银行。
查询方式：
美国OFAC制裁名单查询网站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
欧盟制裁名单查询网站: http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
第三类疑似为受制裁实体提供金融服务的国家
例如阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这等酋长国）、沙特、土耳其等，来自这些国家的美元付款，涉嫌为高风险个人/组织（如伊朗、ISIS）提供金融服务，有可能会被美国核查，或者国内的一些银行为避免摊上事儿，也会主动进行核查。今年7月1日，史上最严的反洗钱新规实施，同一时期国内一些银行开始严查境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款，引得广大出口商纷纷吐槽。
查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行
第四类未受制裁但高风险国家
例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家与恐怖组织牵扯不清、国内政局不稳，与美国若即若离，指不定哪天就跟美国翻脸了。对于这些国家的业务，我们银行也是比较谨慎的。
查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行。
3、尽量少或不与个人交易
公司贸易请尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认贸易身份。
4、不要长期不活动
离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外，如果注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销。
5、不要参与非法交易
非法交易我们大部分外贸人都是不会去碰的，不再过多提醒了。但还有一种情况绝对需要注意，那就是用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司。如果不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，不要去帮这个忙！因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。
此外也要注意，不要大额存入现金，尤其是美金，也不要N个账户汇入之后再一次性汇出去，看起来太可疑了，银行封你没商量。
6、确保能够正常接收银行的信息
确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。
7、香港离岸公司不要再做零申报
大量离岸账户被银行催销户，CRS的下一步棋就是信息交换了。据经济合作与发展组织（OECD）在G20峰会期间发布的税收报告显示，目前CRS进度比预期还要快速，首轮国家间信息交换将会在今年9月份完成，交换国家数量超过50个，其余国家将在2018年进行第二次交换。
云关通平台在此提醒注册了香港离岸公司的朋友们，如果不满足零申报的条件（公司成立后无任何经营；银行帐户没有任何资金进出；没有以该公司名义购买任何物业），千万不要再做零申报了！这属于偷漏逃税行为，轻则罚款，重则坐牢。不开玩笑，讲个真实案例：
某企业老板要从香港转机到美国签个大几百万美元的单子，结果被海关拦下不让入境香港，查了半天就是因为之前零申报被查到，该企业置之不理，结果董事股东变成香港的黑名单，罚款高达几十万人民币。后来十万火急只能从公司调出一笔钱先让过境，等事情办完之后和律师一起打官司，交罚款，才顺利解决。
不管监管如何严格，不管哪个银行，都是很欢迎正当贸易项下的离岸客户的，这类客户账户使用是正常不受影响的。大家请对照以上要点自查，以避免不必要的麻烦和损失。
云关通平台提醒你关注，离岸账户相关信息：
离岸账户也叫OSA账户，在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构[1] 按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户；离岸账户相对于NRA账户受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要安全些，受国家外管局监管没那么严格。
离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设账户的银行。相反，位于存款人所居住国内的银行则称为在岸银行或境内银行。
1、资金调拨自由：
客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
2、存款利率、品种不受限制：
存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
3、免征存款利息税：
中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。
4、提高境内外资金综合运营效率：
可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
5、境内操控，境外运作：
可以通过网上银行进行对离岸账户的操作。
账户缺点
1、离岸银行也是犯罪分子所用来洗钱的常见场所，因而名声不佳。
2、鼓励居民避税或逃税。
3、因其不在存款人所住地，储户服务中可能产生不便。
4、开设离岸账户的起点储蓄金额一般较高，故主要服务于收入较高的人士。
账户作用
1、银行位于税率较低的国家或地区，因而能被用作避税港。
2、离岸银行所在国家对保护储户隐私要求更严密。
3、逃避存款人所在国家对于账户活动的监督管理，例如禁止开设匿名账户等。
4、在存款人所在国家政治或经济不稳定的时候，保护存款。
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